在403強震中,那顆重達660公噸的金黃色阻尼器穩定了台灣最高樓,讓台北101再次度過強震挑戰,繼續迎向未來。對於地處颱風地震帶的台灣而言,建築技術的突破,已經強化了我們面對天災的應變能力,但對於同樣身處地緣政治衝突熱點的台灣而言,我們是否也該開始架構屬於台灣金融體系的金融阻尼器,來為台灣下階段的金融發展建構出更穩定的基礎?
高爾夫球好手下場打球時通常都有一套擊球攻略:先確認果嶺上的旗杆位置,然後從發球台開始就設定好接下來每一桿的落點與路徑,直到攻上果嶺,最後再把球推進旗杆洞內。設想,如果在擊球過程中,旗杆的位置有可能改變,或者濃霧瀰漫以至於看不清旗杆,此時進攻果嶺的策略就必須保持較大的彈性,而不宜只以旗杆作為唯一目標。金融市場,更需要設想周全的攻略,特別是對於利率的研判。
黃金價格最近頻創歷史新高,目前已推升到前所未見的2,400美元上下,成為金融圈的熱門話題。
金管會主委黃天牧即將結束4年主委任期,儘管此次未再續任主委,由新任主委彭金隆接手,財委會立委不分藍綠,一直肯定黃天牧在任期內表現「有為有守」,能獲得多位立委不分朝野一致肯定,也顯見黃天牧雖然因為階段性任務完成而離開,但在很多關鍵時刻,黃天牧的作為已留下令人深刻的印象,同時亦留下不容磨滅的貢獻。
目前無人的月緣及81億人的地緣表面,讀者們要認真面對殘酷的多邊關係。1979年的《月球協定》,規定月球不得成為任何國家、組織或自然人的財產,尚未得到任何可登月大國的支持。美國在2020年宣布了Artemis Accords,旨在通過於月球上建立「安全區」,俄羅斯和中國尚未加入該協定。不難想像美中政治很快也會衍生為「月緣政治」。
由於各國經貿與投資的高度連結,金融相互依存度也越來越高。因此,各國除了強化自身體質外,全球金融安全網的重要性也日益提高。這些年來,國人推動加入聯合國(UN)與世界衛生組織(WHO)可說是不遺餘力。事實上,還有一個國際組織也值得國人重視,那就是堪稱為「金融聯合國」的國際貨幣基金(International Monetary Fund,簡稱IMF)。若能成功加入,除了讓台灣獲得全球金融安全網的保護外,也是台灣參與國際組織的一大突破。
OECD/INFE2023年國際成人金融素養調查指出,教育不充足及就業不穩定的婦女尤其不易達到財務幸福,主要原因來自於社會對不同性別的期待及教育資源的落差。許多國家傳統上仍重男輕女,女性被期待日常生活技能,而非成為家庭財務的管理者。因此,當代女性面臨三大財務痛點:辨識合適金融商品的能力不足、社交媒體帶來的消費壓力,以及人口老化下生活的挑戰。這些痛點主要呈現的現象,在於女性即使有足夠收入,卻也可能因金融知識與素養不足,而再次墜入財務困難窘境。
4月10日,彰化銀行舉辦誓師大會,號召中部地區68位菁英行員擔任CoCo志工老師(取自零錢的台語諧音「摳摳」),宣誓為彰化銀行發軔之始的「彰化」投入志工服務,提供全區覆蓋的國小金融素養教育。是繼華南銀行之後,第二家加入「CSR金融共好公益計畫」的銀行。
美國財政部長葉倫(Janet Yellen)訪華引發討論中國產能過剩的議題,而她在國際貨幣基金(IMF)和世界銀行(World Bank)於華盛頓春季會議場邊舉行的會議中,也將包括與中國官員深入討論「平衡成長」,這是4月稍早啟動的新美中對話,想要解決中國電動車、太陽能面板和其他乾淨能源產品的產能過剩問題。而今年的中國兩會,即全國人民代表大會(NPC)和中國人民政治協商會議全國委員會(CPPCC),於3月上旬在北京召開。今年的兩會對於了解中國經濟接下來的走向格外重要,因為新任國務院總理李強發表了他的第一份政府工作報告
沿著台61線西濱公路從台北往南走,車行抵苗栗開始,眼前出現一座座離岸風機矗立在右手邊的台灣海峽,根據經濟部今年年初統計,台灣已建置286座離岸風機,發電量更突破2GW;沒有人想到,這條被稱為「窮人高速公路」的台61線,竟然吸引國際上許多的私募基金、主權基金在這裡競逐。
政府推動5+2策略性產業及相關基礎公共工程建設,以往大多仰賴銀行,尤其是八大行庫來提供金流。但事實上,資金活水並非只有公股銀行能挹注,現在除了壽險業龐大海外投資引流回台外,私募股權投資,則是另一條可思考之路。相較於國外私募股權投資風行多年,台灣私募股權投資仍有待進一步發展,成為挹注國內重大基礎公建、5+2策略產業的新活水。
近年來,金融監理機關積極推動政策,期能引導保險資金投入公共及社會福利事業,同時也回應業者反映,調整保險業及資產管理業法規,以冀資金能流向資本密集的內需產業,提高公共及社會福利事業的服務品質,並帶動相關產業發展。然而,站在保險業的立場,投資公共及社會福利事業時,所考量的決策關鍵,或可作為主管機關未來推動政策時可思考的方向。
5年前的3月,香港爆發了大規模抗議。此後,這個特別行政區連續動盪了好幾個月,並失去了北京的信任。之後頒布的《國家安全法》,使香港在許多面向都變得更封閉,並引來全球各地覬覦,紛紛努力爭食這塊香港失去的金融大餅。
眾所周知,永續金融的複雜程度,無論對台灣或世界各國的銀行來說都相當棘手。監理機構、投資人、客戶和投資的永續金融目標各自不同。除了監理機構與客戶的意向以外,銀行還得處理影響力最大的利害關係人:那些能夠影響董事會的投資人,也就是股東。如果董事不維護股東的利益,就可能被解職,甚至會因違反董事義務而吃上官司。
新加坡星展銀行於2018年推出業界首個AI招募系統——JIM(Jobs Intelligence Maestro),專為儲備幹部的篩選和招募工作而設計。星展銀行前人力資源長盧方傑分享,在採用JIM系統之前,銀行平均需要面試7至8位應聘者才能選出一位合適人選,引入JIM系統後這一比例大幅提升,現在每面試2人就能找到1名適任者,不僅大幅提高了選拔效率,還縮短了面試所需時間。JIM系統的一大優勢是能夠全天候運作,為應聘者提供隨時提問的便利,並能精確回答涵蓋薪酬福利、職務內容等95%的常見問題,僅在必要時將問題轉交給招募專
企業數位轉型成為熱門趨勢,而且已不僅是IT、數位或行銷部門的專屬課題。隨著近年人工智慧(AI)的發展與功能越來越強大,AI的應用已逐漸擴散至企業各部門,在科技不斷轉型下,能善用AI工具的企業將能搶占先機。
金融機構徵才頻率劇烈變化,已成為近年業界顯著的趨勢。過去,金融機構通常每年進行1至2次的徵才活動,如今,因缺工常態、世代差異、產業結構變遷以及環境因素等影響,這一頻率急遽上升至每年3到5次,呈現出前所未見的密集度。「緊鑼密鼓的徵才頻率前所未見,卻也成常態。」台灣金融研訓院副院長林仲威對此巨變深深有感。
在全球各國同心協力,共同解決迫切氣候問題的過程中,COP28高峰會顯然是關鍵角色。在這場高峰會中,各國領導人各自發揮全球級的影響力,吸引資金促進永續發展和能源轉型。COP28以碳排放資料透明化為核心,務實推動氣候議題。這些透明報告與氣候分析機制,將為金融業帶來大量機會。
3月,隨著台灣股市攀升至2萬點的新高,ETF(指數股票型基金)的申購掀起一波熱潮。新聞中報導,許多投資者紛紛解除定存、抵押房產以參與這波被喻為「009xx之亂」的ETF申購潮,使得上千億資金迅速湧入,需求甚至塞滿券商操作系統,導致部分券商不得不暫停受理申購。
一輛奔馳在直線賽道上的大車要進行過彎,需要相當的把握與過人的技術,因為掌握方向盤的人不僅要克服物理上的慣性,還要提防周遭的人車是否能夠及時應變。今年3月19日,上任不到一年的日本央行總裁植田和男(Kazuo Ueda)發動了一次政策大轉向,政策公布後金融市場水波不興,締造了一次平順的歷史性過彎紀錄。
美國聯準會(Fed)在3月的利率會議上,沒有展開升息循環之後的第一次降息,這有符合市場的預期。市場更關注的,當然是聯準會所提供的經濟預測,還有利率路徑的指引,也就是所謂的利率點陣圖。
在2020年全球疫情爆發之後,造成全球供應鏈發生斷裂,大部分國家2021年開始的通貨膨脹多與此有關。再加上2022年初的烏俄戰爭以及2023年10月後以色列、哈馬斯戰爭引發中東地區的一連串衝突,造成紅海及蘇伊士運河的危機,大眾的注意力和解決方案多半集中在人為所造成的供應鏈問題,卻忽略了因為全球氣候變化造成運輸的不確定性增加,已成為全球貿易更大的隱憂。根據歐洲中等天氣中心(European Centre for Medium-Range Weather)所編撰的ECMWF Reanalysis V5(ERA5)資料,
台灣在早期經濟發展過程中,金融業主要扮演金融中介角色,提供間接與直接金融以促進資本的形成與經濟發展。時至今日,隨著經濟發展與所得成長所帶來的國民生活水準提升,金融深化程度也日益加深,金融機構提供各種正式金融商品與服務已擴及經濟體系內各個部門,以滿足其消費、儲蓄、生產及投資等需求,成為經濟發展過程中維繫永續成長與金融穩定的關鍵基礎,更是現代國民日常生活中不可或缺的重要夥伴。
銀行業務數位化進程快速,實體分行數量逐年縮減,根據勞動部2023年的人力需求調查,金融業人力需求的主因仍有6成以上來自於擴大營運。由於人口成長趨緩,10年前每年約有32萬名大學生畢業,近5年僅剩約28萬人,此外,20年前約有四分之一大學生選擇就讀商管領域,目前下滑至不到五分之一﹝圖1﹞,本科系人才的供應雪上加霜,許多公股銀行只能增加招考次數,卻仍未必得以補足所需人力。
中國政府在2024年政府工作報告中,將年度官方GDP成長目標訂在5%左右,高於許多國際機構事前的預期值,中國總理李強也承認,要實現和2023年目標一樣的成長率並非易事。李強表示,中國政府將發行人民幣1兆元的特別國債,且不計入財政赤字。這是過去25年來的第4次發行,前3次發行特別國債都是在中國經濟遭遇緊急情況之後,包括1998年亞洲金融危機、2007年次貸風暴和2020年新冠疫情爆發,說明中國官方已感受到經濟發展的壓力。
有句話說「逆境是成長的燃料」,對於現任合作金庫總經理蘇佐政來說,有深刻的體會,他在合作金庫從基層做起,因表現良好,在2020年底被派任至農業金庫擔任總經理,這是一個全國僅有7個據點的銀行,通路數太少難以吸引人才。之後回任合作金庫總經理,在全國多達270個據點的銀行,讓他有感員工固然是公司最重要的資產,而要達到人盡其才、才盡其用,是他目前面臨的新課題。
2023年ChatGPT橫空出世後,帶來一波股市AI熱潮。然而各國金融監理機關卻不約而同的,陸續對AI可能危及系統性金融風險提出示警。這些擔憂可分為兩大類,第一類是AI演算法造成投資行為的「羊群效應」(Herding Behavior),加劇市場波動;另外是目前股市的AI概念股過熱,應注意避免重蹈當年的網路泡沫。
2023年3月,美國矽谷銀行等因為資產錯配(Asset mismatch)造成流動性問題,引發有史以來最快速的擠兌風波,在最高峰一天就被擠兌420億美元。在此之前,最大的擠兌潮發生在2008年的華盛頓互惠銀行(Washington Mutual Bank),該次擠兌在10天內總共領走167億美元。經過美國財政部與存款保險等機構搶救後,雖然局面穩定下來了,但這個風險依舊存在。
ChatGPT在金融領域的可能應用有哪些?麥錫森智能科技創辦人暨執行長賴昭榮認為,「ChatGPT雖是已受訓練的大型語言分析系統,但使用者仍可進行新的訓練,讓ChatGPT更符合使用者的特殊需求,如用來金融分析、預測。」
數位化浪潮下,唯有持續創新、轉型,才能貼近客戶需求。臺灣企銀委託芬恩特創新聚落舉辦「未來金融X數位創新設計力」培訓專班,希望藉此加速數位轉型,並強化員工應變能力。
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